Günstige Ratenkredite finden: Worauf Verbraucher in Leipzig achten sollten

Kredite sind heute für viele Menschen ein normaler Weg, um finanziellen Spielraum zu gewinnen oder wichtige Anschaffungen zu tätigen. Wer sich für einen Kredit interessiert, sollte dabei jedoch auch immer die Kosten im Blick behalten. Je nach allgemeiner Zinslage und dem gewählten Anbieter variieren diese mitunter sehr stark.

Aktuell befindet sich der Kreditmarkt wieder in einer Zinshochphase. Das bedeutet: Kreditnehmer müssen bei der Kreditwahl mehr Sorgfalt walten lassen, um die Kosten im Zaum zu halten. Doch wie lassen sich eigentlich günstige Kredite finden und was ist dabei zu beachten?

Wichtige Faktoren bei der Auswahl eines Ratenkredits

Wer einen Kleinkredit aufnehmen möchte, sollte vor der Entscheidung für einen Anbieter unbedingt einen Kreditvergleich durchführen. So lässt sich ein Marktbild einholen und später eine bessere Entscheidung treffen. Hier gilt: Nur wer den Markt kennt, kann auch günstige Angebote identifizieren.

Zusätzlich sind bei Kreditwahl vor allem folgende Aspekte wichtig:

Zinssatz: Auch auf den Zwei-Drittel-Zins achten

Der Zinssatz ist ein entscheidender Faktor bei der Auswahl eines Ratenkredits. Niedrigere Zinssätze bedeuten niedrigere Gesamtkosten für den Kredit. Verbraucher sollten dabei vor allem den effektiven Jahreszins im Blick behalten, da dieser auch bestimmte Nebenkosten mit einbezieht.

Doch Achtung: Die Zinsen sind auch immer von der Bonität der Kreditnehmer abhängig. Aus diesem Grund hat sich in den letzten Jahren der Zinssatz aus dem repräsentativen Beispiel als hilfreich erwiesen. Dieser muss gesetzlich verpflichtend eine Zinshöhe abbilden, die für zwei Drittel aller potenziellen Kunden realistisch ist. So erhalten Interessenten einen Eindruck vom durchschnittlichen Zinsniveau.

Laufzeit: Je kürzer, desto günstiger

Die Laufzeit des Ratenkredits beeinflusst die monatlichen Ratenzahlungen und die Gesamtkosten des Kredits. Eine längere Laufzeit führt zu niedrigeren monatlichen Zahlungen, da die Kreditsumme auf mehr Raten verteilt wird. Gleichzeitig stehen so jedoch auch höhere Gesamtkosten an, da länger Zinsen fällig werden. Interessenten sollten deshalb die optimale Balance zwischen monatlicher Belastung und Gesamtkosten finden.

Darlehenshöhe: Nicht zu viel Geld aufnehmen

Die Höhe des Darlehens hängt von den individuellen Finanzierungsbedürfnissen ab. Verbraucher sollten den genauen Betrag ermitteln, den sie benötigen, und nach Kreditgebern suchen, die diese Höhe anbieten können. Mitunter lohnt es sich, verschiedene Darlehenssummen zu testen. Der Grund: Banken geben manchmal auf bestimmte gängige Beträge (z.B.: 2.000 Euro oder 5.000 Euro) Aktions-Rabatte.

Flexibilität der Rückzahlungsoptionen

Potenzielle Kreditnehmer sollten auf die Flexibilität der Rückzahlungsoptionen achten. Manche Kreditgeber ermöglichen vorzeitige Rückzahlungen oder bieten Optionen zur kostenfreien Anpassung der monatlichen Raten an. Dies kann hilfreich sein, um den Kredit an veränderte finanzielle Umstände anzupassen.

Bonitätsprüfung und Scoring

Kreditgeber führen oft Bonitätsprüfungen durch, um die Kreditwürdigkeit eines Verbrauchers zu bewerten. Eine gute Bonität kann zu günstigeren Konditionen führen. Verbraucher sollten ihre Kreditwürdigkeit kennen und nach Kreditgebern suchen, die flexiblere Optionen für verschiedene Bonitätsprofile anbieten.

Ein gutes Beispiel ist in diesem Zusammenhang ein bonitätsunabhängiger Zins. Diesen erhalten alle Kreditnehmer, die eine gewisse Mindestbonität (keine negativen SCHUFA-Einträge, Gehalt oberhalb der Pfändungsfreigrenzen) erfüllen. Solche Angebote lohnen sich immer dann, wenn die eigene Bonität eher mittelmäßig ist und andere Kredite zu teuer wären.

Tipp: Zweiten Kreditnehmer mit ins Boot holen!

Als Ehepaar oder auch in einer Beziehung kann es sich lohnen, einen Ratenkredit gemeinsam aufzunehmen. Ein zweiter Kreditnehmer sorgt bei entsprechender Bonität dafür, dass die Gesamtbonität steigt und somit die Zinsen oft sinken. Hierbei muss der zweite Kreditnehmer jedoch über ein eigenes Einkommen verfügen.

Mit dem richtigen Vorgehen zum günstigen Ratenkredit

Wer sich für einen günstigen Kredit interessiert, sollte bei der Kreditwahl entsprechende Sorgfalt walten lassen. Ein Kreditvergleich gehört heute ja fast schon zum Pflichtprogramm, denn nur so lassen sich wirklich günstige Anbieter identifizieren. Dabei sollten Nutzer jedoch immer auch den sogenannten „Zwei-Drittel-Zins“ aus dem repräsentativen Beispiel im Blick haben, da dieser die Durchschnittskosten recht gut abbildet. Wer zudem auch die weiteren Leistungen im Blick behält und die eigene Bonität durch einen zweiten Kreditnehmer stärkt, schafft gute Voraussetzungen für eine günstige Finanzierung.