Kann man in Deutschland ohne Krankenversicherung sein?

Für die meisten Deutschen ist ein Leben ohne jeglichen Krankenversicherungsschutz undenkbar. Für etwa 61.000 Menschen ist dieser Zustand jedoch eine traurige Wahrheit. Experten gehen dabei von einer hohen Dunkelziffer aus. Besonders betroffen sind Selbstständige und im Inland wohnende Ausländer.

Keine Krankenversicherung – ist das strafbar?

Seit 2009 gilt, dass alle Menschen mit Wohnsitz in Deutschland versicherungspflichtig sind. Angestellte haben wenig Probleme mit der Verordnung. Sie sind direkt über den Arbeitgeber versichert. Einige Bürger fallen dennoch durchs Netz.

So sind es vor allem Selbstständige mit niedrigem Einkommen, die auf einen Versicherungsschutz verzichten. Auch hier lebende Ausländer nehmen die Möglichkeiten oft nicht wahr, wobei dieser Umstand eher der Unkenntnis der deutschen Gesetzeslage geschuldet ist. Strafbar ist ein solches Verhalten laut den Experten von finanzschneiderei-versicherungsmakler.de nicht. Allerdings erwarten die Betreffenden durchaus schmerzhafte Konsequenzen.

Gründe für fehlenden Versicherungsschutz

Die Gründe, warum Menschen in Deutschland sich nicht krankenversichern, sind vielfältiger Natur. Die drei häufigsten führen wir an dieser Stelle an:

• Besonders Menschen mit niedrigem Einkommen sind betroffen. Für diese Verbraucher bedeuten die Prämien und Gebühren eine Ausgabe, die ihr Haushaltsbudget übersteigt.
• Viele junge Leute befassen sich nicht mit Krankheiten, da sie in der Regel noch gesund sind.
• Die GKV ist ein Solidarsystem – viele Menschen verstehen nicht, warum ihre Beiträge Leistungen für andere ermöglichen sollen. Sie möchten erst in die Krankenversicherung einsteigen, wenn sie selbst von einer Krankheit betroffen sind.

Mit welchen Folgen müssen Unversicherte rechnen?

Die Krankenversicherung ist nach dem Solidaritätsprinzip verpflichtend. Werden die Beiträge nicht bezahlt, werden sie trotzdem fällig. Wer in die Krankenversicherung zurückkehren möchte, muss die nicht geleisteten Beiträge nachzahlen. Zusätzlich fallen Säumniszuschläge an.

Häufen sich die Beitragsschulden, kann das Bankkonto vom Zoll gepfändet werden. Zudem wird bei einer ärztlichen Behandlung nur noch die Grundversorgung bei Notfällen oder bei einer Schwangerschaft gewährleistet.

Keine Krankenversicherung – was ist zu tun?

Der einzige Ausweg ist eine möglichst rasche Rückkehr in die Krankenversicherung. Damit werden Versorgungslücken vermieden und eine Ausweitung der Schuldenspirale verhindert. Wenn es nicht möglich ist, die Schulden auf einen Schlag zu begleichen, stehen folgende Optionen offen:

• Ratenzahlung
• Verzicht auf Säumniszuschläge
• Rabatt auf die Prämienzuschläge bei der PKV (Private Krankenversicherung)
• Beitragsnachlass bei der GKV

Zu beachten ist, dass Nachlässe nur dann in Anspruch genommen werden können, wenn der Betreffende drei (GKV) oder sechs Monate (PKV) keiner Krankenkasse angehört.

Die richtige Krankenversicherung finden

In der Regel melden sich Nicht-Versicherte wieder bei der Krankenversicherung an, deren Leistungen sie vor dem Ausfall in Anspruch genommen hatten.

Gesetzliche Krankenversicherung

Als Noch-nicht-Versicherter werden für die Monate vom Beginn der Versicherungspflicht bis zur Anmeldung je knapp 50 EUR fällig. Zudem werden die Kosten für die Pflegeversicherung addiert. Voraussetzung dabei ist, dass die Betroffenen länger als drei Monate ohne Krankenversicherung ausgekommen sind. Zudem dürfen im besagten Zeitraum keine Leistungen in Anspruch genommen worden sein.

Freiwillig Versicherte müssen alle Beiträge nachzahlen. In manchen Fällen existiert eine Ermäßigung bei den Säumniszuschlägen. Allerdings verjähren Beitragsschulden nach vier Jahren. So können üblicherweise nur die Beiträge der letzten vier bis fünf Jahre eingefordert werden.

Private Krankenversicherung

Privatversicherte mit Beitragsrückständen profitieren vom sogenannten Notlagentarif. Dieser soll es ihnen erlauben, Schuldenberge abzubauen. Ruhende Verträge werden dabei in den Notlagentarif überführt.

Wer zahlt den Arztbesuch?

Auch wer nicht krankenversichert ist, kann bei Beschwerden zu einem Arzt oder ins Krankenhaus gehen. Allerdings gibt es dann Einschränkungen. Bei Notfällen oder akuten Problemen erstattet die Krankenkasse trotzdem die Kosten. Was die Kasse als Notfall anerkennt, muss im Einzelfall geklärt werden. Die Behandlungen, welche über das Minimum hinausgehen, fallen zulasten des Patienten.

Möglichkeiten bei finanziellen Engpässen

Am besten ist es, die Gebühren und Prämien nicht zu ignorieren und mit der betreffenden Krankenkasse in Verhandlung zu treten. Es gibt nämlich einige Präventivmaßnahmen, damit ein finanzieller Engpass mit voraussichtlichem Zahlungsausfall den Versicherungsschutz nicht komplett torpediert:

• Stundung der Beiträge
• höhere Selbstbeteiligung
• Verzicht auf Extraleistungen
• Wechsel in den Basistarif
• Umstellung auf Notlagentarif